Você já pensou em quanto precisa poupar todo mês para se aposentar com uma renda igual ao teto atual do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), que é de R$ 7.500? A seguir, confira algumas estratégias de investimento para atingir esse objetivo em 30 anos, considerando opções como :
- Tesouro Direto
- CDB
- LCA
- LCI
- Fundos imobiliários
Investindo no tesouro direto
Para quem busca segurança e não quer arriscar, a opção é investir cerca de R$ 2.480 por mês no Tesouro Direto. Assim, em 30 anos, você acumularia o suficiente para ter uma renda vitalícia equivalente a R$ 7.500 mensais.
Considerando uma rentabilidade real de 4,7% ao ano, após descontar inflação e Imposto de Renda, essa é uma opção segura, baseada nas projeções de juros e inflação para 2024.
CDB, LCA e LCI: menos aportes, mesmo objetivo
Investindo em títulos como CDB, LCA e LCI, que geralmente oferecem uma rentabilidade um pouco superior ao Tesouro Direto, você pode reduzir o valor mensal do investimento para cerca de R$ 1.830.
Esses títulos, oferecidos por bancos pequenos e médios, são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por instituição. Portanto, é sábio diversificar os investimentos em diferentes bancos para maior segurança.
Uma estratégia equilibrada pode envolver a combinação de Tesouro Direto e títulos privados. Por exemplo, com 60% em Tesouro Direto e 40% em CDB, LCA e LCI, você precisaria investir em torno de R$ 2.190 por mês para atingir o objetivo de aposentadoria.
Fundos imobiliários: uma opção mais acessível
Se você está disposto a assumir mais riscos, os fundos imobiliários podem ser uma escolha atrativa. Com um aporte mensal de apenas R$ 680, é possível alcançar uma renda mensal equivalente a R$ 7.500 ao final de 30 anos, seguindo essa estratégia.
Os FIIs oferecem um retorno maior (cerca de 8,5% ao ano), mas também carregam riscos semelhantes aos de possuir um imóvel físico, como vacância ou inadimplência dos locatários.
Lembre-se de que todas essas simulações consideram a necessidade de ajustar os valores dos aportes anualmente de acordo com a inflação. Por exemplo, se você começar investindo R$ 1.000 por mês e a inflação do ano for de 10%, no ano seguinte, você deverá aumentar seu aporte mensal para R$ 1.100. Além disso, é crucial reinvestir todos os rendimentos que você receber durante esses 30 anos de investimentos.
Dicas para maximizar seus investimentos
Reinvestir dividendos e rendimentos: Ao investir em fundos imobiliários, é essencial reinvestir os dividendos recebidos. O mesmo se aplica aos rendimentos do Tesouro Direto, CDB, LCA ou LCI que caírem em sua conta.
Diversificar para proteger: Ao investir em títulos de bancos, diversifique entre diferentes instituições financeiras para ficar protegido pelo FGC. Se tiver um total de R$ 1 milhão, por exemplo, divida-o em investimentos de R$ 250 mil em quatro bancos diferentes.
Atenção aos limites do FGC: Lembre-se de que a proteção do FGC é limitada a R$ 1 milhão por investidor. Portanto, se você investir mais do que isso em títulos cobertos pelo FGC, parte do seu dinheiro não estará protegida.
Considere os riscos dos fundos imobiliários: Ao investir em FIIs, esteja ciente dos riscos associados, como a possibilidade de desvalorização dos imóveis e vacância.
Fonte da matéria: Portal Exame